记者：徐佳
17年未能收购A股后，东莞银行股份有限公司（以下简称“东莞银行”）面临合规治理和经营业绩下滑的双重挑战。
近日，中国人民银行广东省分行决定对东莞银行采取行政处理。东莞银行因违反金融统计、支付等相关规定，被警告并罚款387.4万元。
据长江商报记者不完全统计，2024年以来，东莞银行总分行共被罚款1332万元，其中罚款400万元。
东莞银行在经营层面也面临压力。 2025年前三季度，东莞银行实现营业利润69.17亿元，同比下降约9.4%。归属于母公司所有者的净利润（以下简称“净利润”）归属于母公司的净利润为25.46亿元，同比下降20.7%。截至2024年，东莞银行营收和归属于母公司的净利润再次出现两倍下滑。
截至2025年9月末，东莞银行一级核心资本充足率已从2024年末的9.31%下降至9.13%，资本补充刻不容缓。
值得注意的是，2024年，在业绩疲软的情况下，东莞银行董事、监事和高级管理人员薪酬总额为2515万元，比上年增加225万元，增长9.8%。
对于东莞银行来说，IPO流程频频因财务报告失误和内控缺陷而受阻，如何完善治理体系、扭转业绩下滑趋势、拓宽资本置换渠道是当务之急。
被罚款400万日元两年耳朵。
近日，中国人民银行广东省分行决定对东莞银行采取行政处理。东莞银行违反金融统计、支付、金融科技、货币、金银、金库、征信、反洗钱企业管理等相关规定，受到警告、罚款386.94万元，没收违法所得1006.41元，共计387.4万元。
同时，东莞银行个人业务部、资产管理部、业务管理部、直销银行部、合规部等5名相关员工分别被处以12000元以上7万元以下罚款共计15.2万元，罚款0元。
据长江商报记者不完全统计，包括此次罚款，东莞银行总行及分行共被罚款1332万元。自2024年起，包括罚款400万。
2024年3月，东莞银行因信贷业务严重违反审慎经营规则、信用风险分类错误、强制借款人购买抵押保险、违规收取金融服务费等罪名，被东莞市金融监管局罚款210万元，相关管理人员5名受到警告。
2024年7月，东莞银行珠海分行因银行及贷款受理业务严重违反良好经营规范，被珠海市金融监管局罚款140万元，并对责任人给予警告并处罚款5万元。
2025年1月，因三项贷款评估未完成尽职调查，贷款资金被挪用，发票业务交易背景和押金被泄露。东莞银行因来源过失被东莞市金融监管局罚款425万元个人消费贷款产品选择不规范、合规性存在差距、同业投资资产分类不准确、投前调查不力、项目贷款“四证”不全等。总行个人业务部负责人、风险管理部副部长、时任金融市场部部长等5名责任人受到纪律处分。
随着东莞银行全力推进A股IPO，东莞银行的合规经营越来越受到市场关注。
资料显示，东莞银行的前身是东莞市商业银行股份有限公司，成立于1999年，该银行由东莞市14家城市信用社、19家独立核算业务单位股东、东莞市财政局和52家工商企业共同发起设立。
东莞银行开始筹划上市早在2008年，东莞银行就于2012年进入证监会首批上市申请名单，2014年完成审核后，东莞银行于2018年重启上市程序，并于次年提交IPO申请文件。
随着A股市场注册制的完善，东莞银行2023年IPO审核将移至深交所。 2025年9月底，东莞银行IPO审核状态变更为“暂停”，因IPO申请文件中记载的财务信息已过期，需要补报。东莞银行因财务信息过期审核IPO，这也是2024年以来第四次被暂停。
业绩承压，资本充足率下降
等待A股市场17年，东莞银行面临合规与业绩双重压力。
招股书显示，东莞霸NK 2022年至2024年营业利润分别为102.79亿元、105.87亿元和101.97亿元，归属母公司净利润为383.4万元、406.7万元和373.8万元。
其中，预计东莞银行2024年营业利润和归属于母公司净利润分别较上年下降3.68%和8.09%。东莞银行表示，影响主要是LPR持续下调以及实体经济受益。
东莞银行2022年至2024年的净息差分别为1.67%、1.61%和1.26%。东莞银行2024年净息差明显低于同类上市城市商业银行1.68%的平均水平。 2024年，东莞银行实现利息净收入71.19亿元，同比下降14.64%。
据东莞银行发布的三季度信息披露报告显示，营业利润该行2025年前三季度利润总额69.17亿元，比去年同期下降约9.4%。归属于母公司净利润25.46亿元，比上年同期下降20.7%。
长江商报记者指出，2025年前三季度，东莞银行实现利息净收入52.4亿元，较去年同期微降0.4%。非利息收入中，手续费及佣金净收入7.81亿元，同比增长26.21%。投资收益13430亿元，同比下降22.5%。公允价值变动损益为-2.09亿元，比上年同期减少4.45亿元。投资波动这是东莞银行今年业绩不佳的主要原因。
值得注意的是，在业绩不佳期间，东莞银行2024年董事、监事和高级管理人员薪酬总额为2515万元，较2023年的2290万元增加225万元，增长9.8%。同期，该行人均工资29.23万元，比上年增加1600元。其中，管理岗位人均工资57.69万元，与去年同期持平。商业、行政人员人均工资分别为22.53万元和27.36万元，分别比上年增加6100元和6100元。
截至2025年9月末，东莞银行总资产6,812.74亿元，发放贷款和垫款3,743.1亿元，存款余额4,646.53亿元。
招股书显示，东莞银行2022年至2024年末不良贷款率分别为0.93%、0.93%和1.01%。到2024年底，银行不良贷款率大幅上升，但信贷资产质量与同业相比仍处于较好水平。
随着业务规模的扩大，主要依靠内生方式留存资本的东莞银行也面临着补充资本的压力。截至2024年末，该行核心一级资本率为9.31%，一级资本率为10.31%，资本充足率为13.93%。截至2025年9月，分别下降至9.13%、10.28%和13.64%。
截至2025年9月末，东莞银行股本债券余额160亿元，其中第二期资本债余额110亿元，永续债余额50亿元。
根据方案，东莞银行将在深交所主板挂牌上市，拟募集资金84亿元，扣除发行费用后将全部用于补充资本金，提高银行的融资能力。医院水平不断提高，综合竞争力不断增强。
IPO失败17年后，东莞银行将如何提升资本实力？针对合规风险管理、业绩、资本补充等多方面问题，长江经济报记者向东莞银行发出采访信。截至发稿，银行尚未做出回应。
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东莞银行A股业绩承压。等了17年，还是没有结果。被处两年罚款1332万元，董事、监事加薪225万元。
